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呼唤金融领域的供给侧改革
不可否认,政府对企业贷款难的问题很重视,在前面提及的实际案例中,当地政府也曾努力协调银企关系,但是,政府却无法过多干预商业银行的行为,只能是规则的引导者、仲裁者、监督者。靠企业自身再造竞争优势(爱基,净值,资讯),实现体内血液的良性循环,显然短时间内难以实现,就好比一个人拽着自己的头发想把自己提起来一样。让银行开放贷款通道,在现行的风险考核机制下,估计信贷人员全部都辞职回家了。
在企业贷款难与银行难贷款之间,存在着供需矛盾,在经济下行压力之下,这种矛盾越来越突出,带来一系列“蝴蝶效应”,如果不尽快解决,矛盾堆积到一定程度,银企双方将两败俱伤。
解决企业贷款难的问题,单靠银行,或靠企业自身,是难以奏效的。这事好比相亲,并不是男女对上眼就立马扯证结婚,要综合考虑双方父母意见、家庭环境等众多因素。在解决难题的过程中,中央政策、地方政府、银行、企业、供求市场、改革创新等等,需要全社会联动起来,进行金融领域的供给侧改革。
政府要做破冰领航者
在解决有色企业面临的资金难题上,各级政府必须首当其冲,指引好方向,分具体情况给予宏观政策支持。
对于技术工艺先进、产品适销对路、管理规范有序、用工人数多、财政贡献大、资金需求量大的大型有色国企,此时正处于艰难爬坡阶段,政府要力推混合所有制,或实施兼并重组,或引进战略投资者,或推选员工持股试点。
在今年两会的政府工作报告中提出,要赋予地方更多国有企业改革自主权。据统计,目前25个省份出台了国企改革方案,多数地区的方案提出将探索开展员工持股试点。比如,甘肃省提出,选择部分符合条件的省属国有企业开展员工持股试点,员工持股主要采取增资扩股、出资新设等方式,员工投入真金白银,企业增加资本金规模。必须注意的是,员工持股是混合所有制改革的突破口,必须试点先行,且行且探,谨慎推进。
对于有色行业的中小民营企业来说,资金需求量不大,从商业银行无法获得贷款时,政府就要适度放宽民营银行的审批设立政策。
去年“两会”期间,李克强总理在政府工作报告中提出,围绕服务实体经济推进金融改革,推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构,成熟一家,批准一家,不设限额。2015年6月26日,中国银监会主席尚福林在国务院新闻发布会上表示,从即日起,银监会将正式受理符合条件的民营企业开设银行的申请,银监会将推行限时审批制度;民营银行将实施属地监管,其筹建申请受理权和获准开业审批权将下放至地方银监局,但其他环节仍然由银监会把关。
时隔一年之后,2016年3月8日,中国银监会副主席曹宇表示,银监会关于民营银行方面的工作进展很顺利,不久将会有新一批民营银行进入批设阶段。曹宇说,先前第一批试点的5家民营银行,目前资产还不到800亿元,还处在发展的初期,资产质量目前还看不出有什么特别不好的状况。
40亿元人民币
今年“两会”期间,全国人大代表、金龙铜管集团董事长李长杰在提案中建议,要及时把握政策机遇,设立省级民营银行——中州发展银行,其资金来源主要由民营企业共同以股份制的形式投入,接受国家银监会监管。李长杰说,国有大银行和全国性股份制银行浮在面上,而农村信用社、村镇银行沉在底层,设立民营银行可以解决中间的“断层现象”,同时可以发挥灵活的机制,创新金融服务,化解民间资本潜藏的“地下金融”、“非法金融”等风险,有利于社会和谐稳定。
对于技术工艺处于中下游水平、原料和用户两头在外、产能过剩严重、资不抵债的“僵尸型”企业,要坚决去产能。对待这类企业,政府在处理时不能缩手缩脚,应该壮士断腕,大胆关停,确保彻底干净。
今年两会中,李克强在政府工作报告中强调,要着力化解过剩产能和降本增效,坚持市场倒逼、企业主体、地方组织、中央支持,严格控制新增产能,坚决淘汰落后产能,有序退出过剩产能;采取兼并重组、债务重组或破产清算等措施,积极稳妥处置“僵尸企业”;完善财政、金融等支持政策,中央财政安排1000亿元专项奖补资金,重点用于钢铁、煤炭等行业的职工分流安置。政府工作报告中虽然没有明确提及有色金属行业,但是应该参照钢铁、煤炭行业的去产能方案,由国家对“去产能”的有色金属企业进行奖补。
商业银行:思维必须要变
对待产能确实需要保留的企业,银行要把这类企业当成“铁公基”项目,对期限短的流资一定要支持,助力其半坡起步,同时要进行必要的资金封闭性监管,保证资金安全,防范风险,达到政府安心、银行放心、企业用心这种状态,也可以考虑发债融资、银行债转股等方式解决企业面临的资金难题。
另外,有财经专家针对商业银行自身运行体系中的不合理现象,提出如下建议:
首先,要优化贷款结构。对待国企和民企、大型企业和中小企业要“一碗水端平”,改变长期以来只向央企集团、大项目、大资产融资贷款的倾向,增加向民营企业、中小企业的贷款,创造平等的融资条件。其次,要适当下放贷款审批权限,提高审批效率,为企业提供量身定制的“一对一”便捷服务。第三,要科学制定不良贷款追究制度,解决基层信贷人员的后顾之忧,缓解不必要的慎贷惜贷心理。
企业:规范运行,严守信用
无论是央企还是民企,都要把融资信誉放在首要位置,任何时候都要守信用;要强化内部管理,加强风险研判和控制,挖掘自身资金潜力,建立起规范透明的财务制度,向银行定期公开信息。
遗憾的是,上述要求并不是每家企业都能做到。记者曾听到一个案例,某有色金属企业向银行申请了一笔贷款,用途是加工产业的流动资金,贷款下来之后,企业把这笔钱投入了短期无法见效的矿山资源并购项目上,令银行很不爽。还有,各企业财务人员多种多样的“做账”方式,你懂的,不必多言。
文章接近尾声。有色金属产业担负着国民经济和社会发展的资源保障和材料供给,同时也是经济发展的风向标之一,人们把有色行业与钢铁、煤炭等产业捆绑在一起,简单地冠名为“产能过剩”,于是纷纷离弃,不免让人寒心。今天我们呈现有色企业群体的内外交困和艰难挣扎,试图为企业呼吁。由于记者对金融知识缺乏深入的研究,有些问题“知其然,不知其所以然”,只是说到现象,本质没有提及。
不得不说的是,在中国,受经济体制、管理机制、干部任用、责任追究等综合因素影响,“贷款难”的成因和解决途径表现得十分复杂。由于触及到中国金融体制转型的许多深层次问题,需要一个较为漫长的解决过程,需要全社会共同理解和长期努力,才能打开资金的枷锁,摆脱资金的焦虑。
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