风控体系难以量化成企业贷款难的主因

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　  5月25日，中国大数据产业峰会暨中国电子商务创新发展峰会（简称“数博会”）在贵阳国际生态会议中心盛大开幕，国家总理李克强出席峰会开幕式并发表重要讲话。李克强称，数据已经成为了新的宝贵资源，数据与信息化社会发展融合，所产生的价值是超出我们预期的。

　　今年数博会的主题为“大数据开启智能时代”，来自全球的大数据行业领袖如微软、英特尔、阿里巴巴、百度、腾讯等出席数博会。

　　飞贷金融首席战略官孟庆丰受邀参加数博会，发表了主题为《用手机app贷款助力银行资金高效流向电商企业》的演讲，并携飞贷手机贷款APP亮相贵阳数博会。据了解，飞贷手机APP的价值之一是解决电商企业贷款难的问题，推动银行资金高效流向电商企业。

　　仅有5%的企业能获得银行贷款 小微企业贷款难

　　据公开资料显示，我国的小微企业数量超过5600万家，占工商注册总量的94.15%，目前30000多家电商企业发展迅猛，融资需求大。但是与此同时，中国金融机构年贷款余额高达99.36万亿，却只有5%的企业能够勉强获得现有金融机构的贷款资金。可以说，当前的中国信贷供给存在结构性失衡，融资困境制约着电商企业的发展，信贷供给侧改革成为我国金融领域的当务之急。

　　据调查显示，信贷资金难以有效流向小微企业的主要原因，是风控体系和产品体系上的不匹配。金融的本质是风险控制，孟庆丰认为，大中型企业的信贷风控体系和小微企业的信贷风控体系是完全不同的。

　　他认为，小微企业的信贷风控体系的建立基于“软”信息，这些“软”信息包罗万象，甚至包含微小企业主的个人品质和嗜好、家庭结构、稳定性以及还款意愿等。小微企业没有完整的财务报表、没有抵押和担保、没有信用评级，难以精确量化，不便于传递。

　　而现有金融机构并没有一套良好的专门针对小微企业及企业主贷款的风控体系，所以要满足小微企业贷款需求有很大的难度，可以预见信贷风险一定不低，金融机构存在诸多的顾虑也属常理。

　　此外，小微贷款一般都存在“短、小、频、急”等非标准化信贷产品的需求特点，而我国金融机构的信贷产品体系经过几十年的建设，已形成一套比较完善的标准化信贷产品体系。如果要满足小微贷款的“短、小、频、急”等非标准化的融资需求，需要改造的工程多，难度大。

　　孟庆丰在贵阳数博会断言：随着移动互联网技术的普及与发展，人们的融资模式也将发生根本性的变化，手机APP贷款是未来趋势。

　　据了解，作为一家互联网金融科技公司，凭借在金融领域的信贷风控经验积累，以及对互联网技术的运用，飞贷拥有多项在风控方面的专利。在产品体系上，飞贷基于传统贷款“申请难、获批难、用款难、还款难、再借难”的体验痛点推出多款产品。

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