深圳小贷公司收缩战线避险

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　　原标题【不良反弹核销不畅 深圳小贷公司收缩战线避险】

　　压缩业务规模、降低不良贷款风险，几乎成了眼下深圳小贷公司的主要任务。

　　经过几年的快速发展，深圳小贷公司开始受到不良贷款的困扰。广东省金融办日前公布数据显示，深圳小贷公司不良贷款率高达2.32%，为全省平均水平的2.6倍左右。以81亿元的贷款余额计算，不良贷款规模达1.88亿元，比去年一季末大幅增加6000万，增幅约50%。

　　而一向紧缺的小贷资金似乎也不再成为问题。“现在有些业务宁愿不做，也不能成为坏账。”深圳一家小贷公司高管对《第一财经日报》记者说，由于贷款风险太大，小贷公司去年主动收缩贷款规模，大量资金闲置。

　　不良贷款三个季度增6000万

　　2011年末，深圳小贷公司贷款余额和不良贷款余额分别为49.91亿元和1.73亿元。据广东省金融办统计，截至去年末，深圳地区小贷公司贷款余额为81亿元，不良率为2.32%。据此计算，截至去年底，深圳小贷公司不良贷款余额约为1.88亿元，比上年末增加约1500万元。

　　不过，在不良贷款余额增加的同时，不良率却在显著下降。2.32%的不良率，同比下降达1.18个百分点左右。

　　即便如此，与广东省内同行相比，深圳小贷行业不良贷款居高不下，而且是广东省内小贷行业不良贷款的主要来源地。其中，不良贷款余额接近广东全省(深圳除外)的2.4倍，不良率则为全省平均水平的2.6倍左右。

　　据广东省金融办数据，截至去年末，该省小贷行业贷款余额为301亿元，不良率为0.88%。若不将深圳计算在内，其不良率只有0.36%，不良贷款余额为7856万元。这意味着，该省小贷不良贷款中，有70%左右来自深圳，而不良率更是高达全省平均水平的六倍以上。

　　“深圳小贷行业不良率高于广东平均水平，主要是因为历史遗留问题造成的，而不是当期新增的。当然，去年行业经营风险上升，也不能忽视。”深圳小贷协会秘书长王泽云告诉本报记者，深圳在2005年即已开始小贷试点，并批准成立了9家小贷公司。由于当时管理不规范，形成大笔呆坏账，但却缺乏核销渠道，只能一直积累下来。这也是眼下深圳小贷行业不良率居高不下的主要原因之一。

　　不过，实际情况或与上述说法不同。深圳小贷协会统计显示，深圳小贷行业不良贷款在去年经历了激烈反弹。

　　根据深圳小贷协会数据，去年3月底，该市小贷公司不良贷款余额为1.24亿元，比2011年末减少4900万元。此后，开始一路反弹，2012年4月，不良贷款余额反弹至1.28亿元，10月底升至1.72亿元。到了2012年年底，不良贷款余额比3月大幅增加6000万元以上，增长接近50%。

　　深圳一家小贷公司人士告诉本报记者，仅深圳宝安一个区的小贷公司，就有几千万元贷款发生了诉讼。由于贷款纠纷大幅上升，宝安区法院曾专门向深圳金融办出具报告。

　　另一家小贷公司高管对本报记者表示，去年房地产行业低迷，其周边行业如家具、装修以及工程施工等均受到影响，并形成三角债，进而影响到小贷公司的贷款质量。他说，深圳去年先后发生欧雅车行老板跑路和民营企业嘉捷公司民间借贷危机事件，涉及金额共计近30亿元，亦波及小贷行业。“据我所知，有好几家小贷公司都卷进去了，金额还不少。”

　　收缩战线 资金“闲置”

　　深圳一位从事民间借贷的人士此前告诉本报记者，部分比较激进的小贷公司，为了获取更高回报，大力发展信用贷款，导致不良率居高不下。他称，个别小贷公司不良率已经超过5%。

　　王泽云说，不良贷款上升，已经影响了小贷公司的利润。但目前小贷公司不良贷款核销渠道仍不畅通，虽然业内多次呼吁，但至今尚未取得突破。

　　在此情况下，小贷公司已经开始收缩战线。上述深圳小贷公司高管表示，虽然市场融资需求依然旺盛，但为了降低贷款风险，不少小贷公司不但降低贷款利率，而且主动压缩贷款规模。

　　“去年小贷业务确实太难做了，行业内部有一个数据，去年深圳小贷公司闲置资金可能有20亿元左右。贷款风险太大，大家都非常谨慎。”他说。

　　事实证实了上述说法。以深圳赛格小贷为例，2011年12月成立的赛格小贷，注册资本为1.5亿元。去年一季度，赛格小贷即发放贷款6014万元，而到去年底，其贷款余额只有1.35亿元，后三个季度仅增加贷款7486万元，且有近1500万元资金闲置。

　　在此情况下，赛格小贷的增资计划亦被搁置。其控股股东深赛格B曾在2012年半年报中表示，计划在下半年完成对赛格小贷增资1717万元。但本报记者查阅其2012年年报发现，增资此后并未完成。

　　与注册资本相比，赛格小贷贷款规模甚至略有萎缩。数据显示，截至2011年底，深圳35家小贷公司注册资本总计42.7亿元，贷款余额49.91亿元。而到了2012年，深圳35家小贷公司注册资本为83元，增长近一倍，但贷款余额只有81亿元，仅增加约62%。

　　上述深圳小贷公司高管说，为了降低贷款风险，除了经营基础较好的实业型小微企业外，他们现在更倾向于向服务业和流通行业企业和客户贷款。根据产品设计，贷款发放一定时间后，企业便开始等额或不等额还款，这些企业现金流充沛，这种还款方式在减小客户一次性还款压力的同时，也降低了小贷公司的不良贷款压力。

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