企业贷款难，到底难在哪里（下）？

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　　呼唤金融领域的供给侧改革

　　不可否认，政府对企业贷款难的问题很重视，在前面提及的实际案例中，当地政府也曾努力协调银企关系，但是，政府却无法过多干预商业银行的行为，只能是规则的引导者、仲裁者、监督者。靠企业自身再造竞争优势（爱基,净值,资讯），实现体内血液的良性循环，显然短时间内难以实现，就好比一个人拽着自己的头发想把自己提起来一样。让银行开放贷款通道，在现行的风险考核机制下，估计信贷人员全部都辞职回家了。

 

　　在企业贷款难与银行难贷款之间，存在着供需矛盾，在经济下行压力之下，这种矛盾越来越突出，带来一系列“蝴蝶效应”，如果不尽快解决，矛盾堆积到一定程度，银企双方将两败俱伤。

　　解决企业贷款难的问题，单靠银行，或靠企业自身，是难以奏效的。这事好比相亲，并不是男女对上眼就立马扯证结婚，要综合考虑双方父母意见、家庭环境等众多因素。在解决难题的过程中，中央政策、地方政府、银行、企业、供求市场、改革创新等等，需要全社会联动起来，进行金融领域的供给侧改革。

　　政府要做破冰领航者
　　

     在解决有色企业面临的资金难题上，各级政府必须首当其冲，指引好方向，分具体情况给予宏观政策支持。

　　对于技术工艺先进、产品适销对路、管理规范有序、用工人数多、财政贡献大、资金需求量大的大型有色国企，此时正处于艰难爬坡阶段，政府要力推混合所有制，或实施兼并重组，或引进战略投资者，或推选员工持股试点。

　　在今年两会的政府工作报告中提出，要赋予地方更多国有企业改革自主权。据统计，目前25个省份出台了国企改革方案，多数地区的方案提出将探索开展员工持股试点。比如，甘肃省提出，选择部分符合条件的省属国有企业开展员工持股试点，员工持股主要采取增资扩股、出资新设等方式，员工投入真金白银，企业增加资本金规模。必须注意的是，员工持股是混合所有制改革的突破口，必须试点先行，且行且探，谨慎推进。

　　对于有色行业的中小民营企业来说，资金需求量不大，从商业银行无法获得贷款时，政府就要适度放宽民营银行的审批设立政策。

　　去年“两会”期间，李克强总理在政府工作报告中提出，围绕服务实体经济推进金融改革，推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。2015年6月26日，中国银监会主席尚福林在国务院新闻发布会上表示，从即日起，银监会将正式受理符合条件的民营企业开设银行的申请，银监会将推行限时审批制度；民营银行将实施属地监管，其筹建申请受理权和获准开业审批权将下放至地方银监局，但其他环节仍然由银监会把关。

　　时隔一年之后，2016年3月8日，中国银监会副主席曹宇表示，银监会关于民营银行方面的工作进展很顺利，不久将会有新一批民营银行进入批设阶段。曹宇说，先前第一批试点的5家民营银行，目前资产还不到800亿元，还处在发展的初期，资产质量目前还看不出有什么特别不好的状况。

　　
　　40亿元人民币　　

　　今年“两会”期间，全国人大代表、金龙铜管集团董事长李长杰在提案中建议，要及时把握政策机遇，设立省级民营银行——中州发展银行，其资金来源主要由民营企业共同以股份制的形式投入，接受国家银监会监管。李长杰说，国有大银行和全国性股份制银行浮在面上，而农村信用社、村镇银行沉在底层，设立民营银行可以解决中间的“断层现象”，同时可以发挥灵活的机制，创新金融服务，化解民间资本潜藏的“地下金融”、“非法金融”等风险，有利于社会和谐稳定。

　　对于技术工艺处于中下游水平、原料和用户两头在外、产能过剩严重、资不抵债的“僵尸型”企业，要坚决去产能。对待这类企业，政府在处理时不能缩手缩脚，应该壮士断腕，大胆关停，确保彻底干净。

　　今年两会中，李克强在政府工作报告中强调，要着力化解过剩产能和降本增效，坚持市场倒逼、企业主体、地方组织、中央支持，严格控制新增产能，坚决淘汰落后产能，有序退出过剩产能；采取兼并重组、债务重组或破产清算等措施，积极稳妥处置“僵尸企业”；完善财政、金融等支持政策，中央财政安排1000亿元专项奖补资金，重点用于钢铁、煤炭等行业的职工分流安置。政府工作报告中虽然没有明确提及有色金属行业，但是应该参照钢铁、煤炭行业的去产能方案，由国家对“去产能”的有色金属企业进行奖补。

　　商业银行：思维必须要变　　

　　对待产能确实需要保留的企业，银行要把这类企业当成“铁公基”项目，对期限短的流资一定要支持，助力其半坡起步，同时要进行必要的资金封闭性监管，保证资金安全，防范风险，达到政府安心、银行放心、企业用心这种状态，也可以考虑发债融资、银行债转股等方式解决企业面临的资金难题。

　　另外，有财经专家针对商业银行自身运行体系中的不合理现象，提出如下建议：

　　首先，要优化贷款结构。对待国企和民企、大型企业和中小企业要“一碗水端平”，改变长期以来只向央企集团、大项目、大资产融资贷款的倾向，增加向民营企业、中小企业的贷款，创造平等的融资条件。其次，要适当下放贷款审批权限，提高审批效率，为企业提供量身定制的“一对一”便捷服务。第三，要科学制定不良贷款追究制度，解决基层信贷人员的后顾之忧，缓解不必要的慎贷惜贷心理。

　　企业：规范运行，严守信用　　

　　无论是央企还是民企，都要把融资信誉放在首要位置，任何时候都要守信用；要强化内部管理，加强风险研判和控制，挖掘自身资金潜力，建立起规范透明的财务制度，向银行定期公开信息。

　　遗憾的是，上述要求并不是每家企业都能做到。记者曾听到一个案例，某有色金属企业向银行申请了一笔贷款，用途是加工产业的流动资金，贷款下来之后，企业把这笔钱投入了短期无法见效的矿山资源并购项目上，令银行很不爽。还有，各企业财务人员多种多样的“做账”方式，你懂的，不必多言。

　　文章接近尾声。有色金属产业担负着国民经济和社会发展的资源保障和材料供给，同时也是经济发展的风向标之一，人们把有色行业与钢铁、煤炭等产业捆绑在一起，简单地冠名为“产能过剩”，于是纷纷离弃，不免让人寒心。今天我们呈现有色企业群体的内外交困和艰难挣扎，试图为企业呼吁。由于记者对金融知识缺乏深入的研究，有些问题“知其然，不知其所以然”，只是说到现象，本质没有提及。

　　不得不说的是，在中国，受经济体制、管理机制、干部任用、责任追究等综合因素影响，“贷款难”的成因和解决途径表现得十分复杂。由于触及到中国金融体制转型的许多深层次问题，需要一个较为漫长的解决过程，需要全社会共同理解和长期努力，才能打开资金的枷锁，摆脱资金的焦虑。

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