购车贷款怎样才划算?

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　　对于一些准车主来说，利率微弱的下调或许对您没什么影响，但是编辑要提醒您，贷款买车并不只有商业银行这一条道儿，汽车金融公司、担保公司、信用卡分期都是途径。那么，名目繁多、看似诱人的车贷产品中，消费者究竟该选择哪种车贷？

 

　　综合消费贷款

　　优点：利率低

　　缺点：门槛高

　　综合消费贷款也是商业银行贷款的一种形式，指的是银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，购买汽车也被囊括在这一类消费中。

　　记者了解到，在我区从事汽车贷款业务的银行主要有中国银行、宁夏银行以及邮储银行。根据央行发布的基准利率，各银行都会做出浮动调整。目前，银行的车贷产品利率基本上是最低的，并且主要为“直贷式”车贷。

　　但是，商业银行车贷也有其局限性，贷款的审核要求比一般的汽车贷款要求更高。除了提供个人财力背景、首付凭证以外，贷款人的工作单位性质，抵押房产的地段、质量等都有严格要求。

　　担保中介贷款

　　优点：门槛、贷款利率低

　　缺点：手续费高，标准不一

　　通过担保公司向商业银行贷款是目前最普遍的一种车贷方式，记者了解到，目前一些银行的车贷业务都与担保公司进行了合作。也就是说，消费者在银行贷出了买车用的钱，但其实为消费者提供担保的另有其人，这就是担保公司。

　　为消费者提供贷款的商业银行虽然是首付、利率、月供标注清晰，但做担保的中介收费却是一片“灰色地带”。有些消费者只知道贷款银行，却说不出担保公司的名字，更不清楚担保手续费的明细。按揭程序的繁琐、借贷模式的复杂，无形中给担保公司带来了“商机”。

　　一业内人士向记者透露，消费者除了向银行缴纳的月供，遇到的“电子管理费”“咨信费”“建档费”“上门费”等种种手续费就是担保公司最主要的利润来源。

　　汽车金融公司贷款

　　优势：操作简单

　　缺点：贷款利率高

　　目前，很多汽车品牌在中国内地都有自己的金融公司。汽车金融公司可以对借贷购车人进行审核，并发放贷款。此外，金融公司还要向借款人收取数千元的手续费和几百元的抵押公证费。

　　此外，近年来快速兴起的汽车互联网金融提供更多的车贷渠道。汽车互联网金融能将申请环节提前，从而避免了造假的可能，筛选出优质的客户资源。另外，还可以运用互联网大数据进行反欺诈，最大程度降低坏账发生的可能性。

 

 

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